Ce placement est conçu pour vous et votre famille, offrant à la fois une gestion flexible de votre épargne et des avantages majeurs en matière de transmission.
1. 📈 Maîtrise complète et diversification
Faites fructifier votre argent : Vous versez à votre rythme et gardez une maîtrise complète de votre épargne.
Liberté d'investissement : Vous choisissez la stratégie pour dynamiser votre rendement parmi un large éventail de supports : fonds sécurisés, fonds monétaires, obligataires, immobilier et actions.
2. 🛡️ L'atout maître : la donation (antériorité fiscale conservée)
C'est l'avantage unique de ce contrat :
Transmission simplifiée : Vous pouvez le transmettre à vos proches par donation à tout moment.
Avantage fiscal maintenu : Le bénéficiaire (celui qui reçoit le contrat) garde l'antériorité fiscale du contrat, c'est-à-dire la date d'ouverture initiale.
Différence clé avec l'assurance vie : contrairement à l'assurance vie, où la transmission se fait uniquement au décès, le contrat de capitalisation permet la donation en conservant l'âge fiscal du contrat, un atout majeur pour la gestion patrimoniale de votre famille.
L'avantage du courtier:
Contrat de capitalisation: levier de diversification et de donation
Le contrat de capitalisation est un placement souvent sous-estimé par les particuliers, qui se concentrent majoritairement sur l'Assurance Vie. Pourtant, il offre une grande complémentarité grâce à sa fiscalité des rachats très avantageuse après 8 ans et, surtout, grâce à son rôle unique dans la transmission du patrimoine.
L'enjeu n'est pas seulement de placer votre argent, mais de choisir l'enveloppe qui vous donne la meilleure diversification (accès aux SCPI, fonds privés, etc.) et qui vous permet d'optimiser vos donations sans perdre l'antériorité fiscale.
🥇 Ma valeur ajoutée: le capi au service de la transmission
En tant que courtier totalement indépendant, mon rôle est de vous guider vers le Contrat de Capitalisation qui maximise vos objectifs patrimoniaux.
Mon engagement est double :
Optimisation de l'offre : Je négocie pour vous l'élimination des frais d'entrée et sélectionne les contrats affichant les frais de gestion les plus bas et les meilleurs supports d'investissement (Fonds Euros, Unités de Compte diversifiées).
Stratégie de donation : Je vous conseille sur la manière d'utiliser l'atout majeur du Capi : la possibilité de le donner tout en conservant son antériorité fiscale. C'est une stratégie de transmission puissante qui nécessite de choisir un contrat ayant la meilleure longévité et les frais les plus faibles pour maximiser le patrimoine transmis.
Ne choisissez pas un capi par défaut. Choisissez-le pour sa puissance en gestion et en transmission.
📞 Contactez-moi pour un audit capi personnalisé
Pour garantir que votre contrat de capitalisation est un outil performant pour votre diversification et votre planification de donation :
Par téléphone.
Par émail.
Ensemble, sélectionnons le contrat qui sécurisera au mieux votre avenir et celui de vos proches.
