Informations relatives à la durabilité (Règlement SFDR) Conformément au Règlement (UE) 2019/2088 (SFDR), le cabinet Cadexia-epargne.com, en sa qualité de courtier en assurances, présente sa politique de transparence concernant l'intégration des risques de durabilité dans son activité de conseil.
1. Sélection de nos partenaires et produits (Article 3) Dans le cadre de notre architecture ouverte, nous travaillons avec un large panel d'assureurs, de banques et de courtiers grossistes. Pour conseiller au mieux nos clients, nous intégrons les risques de durabilité (événements environnementaux, sociaux ou de gouvernance pouvant impacter la valeur de l'investissement) de la manière suivante - Analyse des partenaires : Nous privilégions les assureurs et grossistes qui disposent de politiques de durabilité robustes et transparentes - Analyse de l'offre : Nous nous appuyons sur la documentation réglementaire (DIC, prospectus) fournie par nos partenaires pour évaluer le niveau d'intégration des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) dans les contrats d'assurance-vie ou de capitalisation proposés.
2. Déclaration sur les incidences négatives (Article 4) Le cabinet a fait le choix de ne pas prendre en compte, au sens technique et systématique du règlement, les incidences négatives (PAI) des décisions d'investissement sur les facteurs de durabilité .Pourquoi ? En tant qu'intermédiaire indépendant, nous dépendons de la qualité et de la disponibilité des données fournies par nos partenaires (compagnies d'assurance et grossistes). Nous préférons attendre une standardisation complète de ces données pour garantir une information fiable à nos clients. À ce stade, le cabinet ne prend pas en compte les incidences négatives des décisions d'investissement sur les facteurs de durabilité de manière systématique dans son conseil. Justification : En tant que courtier travaillant avec une pluralité d'assureurs, de banques et de grossistes, le cabinet constate une hétérogénéité des données extra-financières fournies par ces partenaires. Afin de garantir à nos clients une information fiable, comparable et pertinente, nous avons choisi de ne pas intégrer formellement ces indicateurs techniques tant que les standards de reporting du marché ne permettent pas une analyse consolidée et homogène. Nous réévaluons cette position annuellement en fonction de l'évolution de la qualité des données transmises par les producteurs de produits (assureurs et grossistes).
3. Cohérence de la politique de rémunération (Article 5) Notre politique de rémunération (commissions perçues auprès des assureurs/grossistes ou honoraires) est conçue pour - Éviter tout conflit d'intérêts : Elle ne favorise pas la recommandation d'un produit "non-durable" par rapport à un produit "durable". - Prise de risque : Elle n'encourage pas de prise de risque excessive, y compris sur les aspects extra-financiers, afin de préserver la stratégie patrimoniale du client.
4. Recueil des préférences ESG du clientConformément à la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA), nous avons mis à jour notre processus d'entrée en relation. Nous interrogeons désormais systématiquement chaque client sur ses préférences en matière de durabilité afin de lui proposer des solutions en adéquation avec ses convictions personnelles et ses objectifs financiers.
