Comparaison action/immobilier et inflation.

🏆 Performance totale cumulée (en %) : 1995 – au 03 décembre 2025

puis court terme  de 2020/ 21/22/23/24 à 2025

📢 Leçon de richesse, d'inflation et d'innovation (1995 – 2025)

Ce tableau de la performance totale cumulée (en %) révèle les stratégies gagnantes sur les 30 dernières années, tout en soulignant le défi constant de l'inflation pour l'épargnant.

1. La Création de richesse : La rupture technologique et l'IA

• Le Fait Marquant : Le NASDAQ Compositea généré une performance totale de +2 125,32 % sur 30 ans. Cette création de richesse, sans équivalent, s'est accélérée ces dernières années grâce à la domination des entreprises américaines dans les domaines de l'Intelligence Artificielle (IA). L'IA est le moteur actuel des rendements qui maintient le NASDAQ à une performance annuelle moyenne largement supérieure à tous les autres actifs.

2. Le piège de la décennie perdue et le rebond Européen

• Le Piège Anti-Richesse : Investir dans le CAC 40 ou l'Euro Stoxx 50 au pic de l'an 2000 a conduit à une perte nette de pouvoir d'achat jusqu'en 2025. Ces indices n'ont progressé que de +37,28 % et +11,81 % respectivement, bien moins que l'Inflation Cumulée de 62,72 % sur cette même période. Ce fut la "décennie perdue" pour l'épargnant européen.

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• La Nuance : Néanmoins, les actions européennes ont su rebondir fortement depuis 2010. Sur 15 ans (2010-2025), le CAC 40 et l'Euro Stoxx 50 affichent des performances cumulées de plus de +112 % à +130 %, dépassant l'Immobilier et prouvant que les marchés européens ont retrouvé leur capacité à générer des rendements significatifs après les crises.

3. L'inflation : le facteur destructeur d'épargne

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  La Protection : L'Immobilier est la seule classe d'actifs non-boursière qui a su largement surclasser l'inflation sur toutes les périodes, notamment celle de 2000-2025 (Performance de +233,48 % contre une inflation de 62,72 %). Il agit comme un bouclier efficace en période d'instabilité.

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• L'Échec National : Le Livret Aest le pire investissement pour la croissance. Sur 30 ans, il n'a généré qu'un gain cumulé de +82,90 %, étant à peine au-dessus de l'inflation cumulée. Sur les périodes courtes (comme 2015-2025), il est largement dépassé par l'inflation (17,20 % de gain contre 27,45 % d'augmentation des prix), garantissant la destruction de pouvoir d'achat en cas de forte inflation.

Conclusion Générale : Les rendements cumulés montrent que pour créer une richesse significative, il fallait soit accepter le risque technologique du NASDAQ (soutenu par l'IA), soit se positionner sur l'Immobilier pour sécuriser et faire croître son pouvoir d'achat à l'abri de la stagnation boursière et de l'inflation.

🚀 Taux de croissance annuelle moyen (Brut %) : 1995 – à 2025

🇫🇷 Commentaire final sur les rendements bruts (TCAM) 1995-2025

L'analyse des Taux de Croissance Annuels Moyens (TCAM) bruts révèle des disparités majeures entre les placements, confirmant l'inefficacité de l'épargne traditionnelle face à la nécessité de faire fructifier son capital.

1. Le livret A: le pire ennemi du pouvoir d'achat

• Le Fait National le Plus Flagrant : Le Livret A n'a pas réussi à suivre l'inflation sur les périodes récentes. Par exemple, sur les 5 dernières années (2020-2025), le Livret A a rapporté en moyenne +1,50 % par an, alors que l'inflation (IPC) était de 3,30 %. L'épargne la plus courante des Français a donc perdu de sa valeur réelle.

• Conclusion : Le rendement brut du Livret A est toujours largement inférieur au rendement de tous les autres actifs, soulignant son rôle strict d'épargne de précaution, et non d'investissement.

2. Le duel Européen: stabilité contre volatilité

• L'Identité du Long Terme : Sur les 30 ans (1995-2025), le CAC 40 et l'Immobilier affichent des TCAM bruts quasiment identiques (autour de +4,85 % à +4,92 %). L'Euro Stoxx 50 est dans la même lignée.

• L'Effet 2000 : Cependant, partir du pic de l'an 2000 fait chuter brutalement le TCAM du CAC 40 à seulement +1,24 % sur 25 ans. À l'inverse, l'Immobilier maintient un rendement annuel de +4,88 % sur cette même période.
• Conclusion : Pour l'investisseur français, l'Immobilier a été le bouclier le plus fiable, offrant un rendement stable là où les actions européennes étaient exposées à de violents chocs.

3. Le phénomène Américain: la création de richesse inégalée

• La Performance Double : Le NASDAQ Composite a systématiquement généré un TCAM brut plus de deux fois supérieur à tout autre actif européen (plus de +11 % par an sur 30 ans).

• L'Explosion Récente : Malgré la forte inflation récente (atteignant 4,30 % en 2024-2025), le NASDAQ a affiché un TCAM brut de +32,15 % sur la période 2022-2025 (post-krach de 2022), démontrant une capacité de rebond et de valorisation sans équivalent.
• Conclusion : Les actifs technologiques américains représentent le moteur de performance le plus puissant, même si cela s'accompagne d'une volatilité extrême (comme le montre le TCAM de +32 % suivi de périodes de chute).