Le conseil
et la solution.Réunis.
Deux métiers.
Conseiller en gestion de patrimoine
J’analyse votre situation et je trace la stratégie.
Courtier en épargne assurance & prévoyance
Je compare tout le marché, et je trouve la solution.
Une seule personne pour les deux — et c’est là toute la différence pour vous.
Service exceptionnel et très personnalisé. Je recommande vivement.
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Deux mondes, une même exigence : le bon conseil, la bonne solution, au juste prix. Entrez par le vôtre.
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Votre banque a un guichet.
J’ai tout un marché.
Un courtier indépendant n’est lié à aucune banque, à aucun assureur. Pas de produit maison à pousser, pas d’objectif de vente imposé — juste un large accès au marché.
Pourquoi Cadexia.
Ce contrat que votre banque vous a vendu il y a dix ans : est-il toujours le meilleur pour vous ? Et pour un nouveau versement — quel est le meilleur contrat du moment, quand on ne connaît que sa banque ?
Pendant plus de trente ans, j’ai conseillé en gestion de patrimoine au sein d’une banque : j’en connais l’envers du décor. En fondant Cadexia, j’y ai ajouté le métier de courtier — COA, IAS niveau I, le plus haut niveau de qualification des métiers réglementés. Deux choses, alors, que l’on vous dit rarement.
Votre banque a plusieurs contrats — vous n’en voyez qu’un.
Banques et assureurs cloisonnent leurs offres selon votre patrimoine. Chaque palier ignore l’existence du suivant :
- Grand publicle contrat du guichet
- Patrimonialinvisible au grand public
- Gestion privéeinvisible aux patrimoniaux
- Gestion de fortuneréservé à quelques-uns
Avec un courtier, les cloisons tombent.
Chez un courtier, pas de palier : vous accédez aux mêmes contrats que le client fortuné, quel que soit votre patrimoine — et souvent à de meilleures conditions. Pourquoi ? Parce qu’un courtier est une force de vente gratuite pour les compagnies : pas de locaux à financer, pas de salaires à payer, pas de réseau d’agences à entretenir. Pour attirer cette main-d’œuvre, elles lui réservent des offres qu’elles ne proposent pas dans leurs propres réseaux.
Résultat : de meilleures conditions, pour vous — dès le premier euro.
Je l’ai vécu de l’intérieur. Conseiller en gestion de patrimoine dans une banque pendant trente ans, je voyais le meilleur contrat dans mon système — mais je n’avais pas le droit de le proposer au client assis en face de moi. Il fallait le bon profil, le bon patrimoine. Le système décidait à ma place.
Conseiller en banque, autrefoisDevenu courtier, une seule règle : trouver le meilleur contrat — et il est pour vous.
Vous ne changez pas de banque.
Vos comptes et livrets restent chez elle, et vous gardez votre conseiller. Je ne la remplace pas : je travaille à côté, sur ce qu’elle ne compare pas pour vous.
Le choix reste le vôtre.
Si la meilleure solution est dans votre banque, je vous le dis : vous y restez. Sinon, je vous soumets d’autres choix. Et n’oubliez pas : la garantie d’État s’arrête à 70 000 € par banque ou assureur.
Chaque métier son terrain.
Votre crédit immobilier ? C’est un courtier en crédit — un autre métier. Moi, je suis sur l’épargne, l’assurance et la prévoyance.
Le bilan patrimonial : regarder, sans toucher.
Vous n’êtes pas forcément prêt à changer quoi que ce soit — et c’est votre droit. Dans ce cas, je peux simplement auditer votre organisation financière et immobilière : vos contrats, vos frais, votre clause bénéficiaire, la répartition de vos actifs entre banques et assureurs.
Parfois, on a simplement besoin d’être rassuré — face à un conseiller, ou au rapport qu’il vient de vous remettre. Un doute s’installe : « Est-ce vraiment bon pour moi ? Ai-je eu toutes les possibilités ? Ce conseil est-il le bon ? » On n’ose pas toujours le dire, de peur d’avoir l’air de ne rien y connaître. Ne pas comprendre n’est pas une faute — le vrai risque, c’est de signer sans avoir osé demander. Je vous donne un second avis, en français clair.
À la fin, vous repartez avec un diagnostic écrit, clair et chiffré. Si vous souhaitez agir, vous pouvez le faire vous-même, dans votre propre banque, avec vos propres conseillers. Je n’interviens pas davantage — sauf si vous le demandez.
Ici, j’agis comme conseil en gestion de patrimoine (CGP) — pas comme courtier. Ce n’est pas vous vendre un contrat, c’est porter un regard. Et ce regard, je peux l’offrir parce que j’ai vu passer des centaines de situations en trente ans de métier.
Lire l’article complet →Deux exigences, quatre temps.
Courtier, c’est un métier à deux exigences — les plus rudes : trouver la meilleure offre, puis ne jamais la lâcher. Et avec vous, tout cela tient en quatre temps — sans précipitation, sans engagement.
La meilleure offre du moment.
Comparer vraiment, ce n’est pas lire un rendement passé. On connaît les rendements de l’an dernier, jamais ceux de l’année en cours ; et pour brouiller les pistes, les compagnies multiplient les offres « boost » ponctuelles — un bonus de rendement pour l’année en cours ou la suivante —, les produits structurés ou « à promesse », etc. Rien à voir avec un comparateur d’électricité.
Et ne jamais lâcher.
Dans la finance, rien ne dure : on ferme les anciens contrats — oubliés, de moins en moins rémunérés — pour en lancer de nouveaux, généreux au départ, qui vieilliront à leur tour. Le meilleur d’aujourd’hui ne le sera plus demain. Je surveille, je compare, j’ajuste — année après année.
Le premier appel.
15 minutespar téléphone, sans engagementLe rendez-vous découverte.
1 h 30 · 0 €on apprend à se connaîtreLe rendez-vous solution.
1 à 2 semainesdeux ou trois options, au calmeL’accompagnement dans la durée.
Révision annuellele contrat suit votre vieTrois engagements,
tenus à la lettre.
Aucun frais d’entrée sur l’épargne.
Ce que vous versez part investi en entier — assurance-vie, PER, PERIN. Un engagement, pas une promotion.
Une profession réglementée par l’État.
Indépendant de toute banque ou assureur, mais courtier encadré par l’État — ORIAS, ACPR : la liberté de conseil, avec toutes les garanties d’un métier réglementé.
Une main, un visage.
Diagnostic, comparaison, arbitrage et suivi : une même personne, du début à la fin. Jamais transféré d’un service à l’autre.
À noter — vos fonds ne transitent jamais par Cadexia. Ils vont de votre compte directement à la banque ou à l’assureur, vos relevés aussi. Je reste l’intermédiaire qui vous suit, jamais le dépositaire de votre argent.
Votre épargne mérite un second avis.
Indépendant de toute banque — au service de votre intérêt seul.
Vos fonds sont garantis par l’État… jusqu’à un certain point.
Le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) couvre votre épargne jusqu’à 70 000 € par assureur — c’est le plafond légal d’indemnisation, garanti par l’État, pas par votre banque ni votre assureur. Au-delà, plus rien n’est garanti, et la même limite s’applique à toutes les enseignes, grandes ou petites.
- Vous avez un patrimoine conséquent ? Au-delà de 70 000 € chez un même assureur, l’excédent n’est plus couvert — quelle que soit l’enseigne.
- Vous avancez en âge ? Mieux vaut répartir tant que tout va bien : une invalidité, une dépendance, et il devient parfois trop tard pour réorganiser.
Daniel Cadiou, entendu comme expert.
Interrogé par Capital.fr, l’un des grands médias financiers français — et auteur régulier d’articles pour expliquer simplement les fondamentaux de l’épargne et de la finance, dans la presse comme sur ce site.
.fr
.fr · 24 avril 2026Vieillissement mondial — où placer son argent ?
Lire l’intervention →.fr · 12 mai 2026Ces leviers méconnus qui augmentent votre capacité d’emprunt.
Lire l’intervention →Clause bénéficiaire — qui saura que votre contrat existe ?
Lire l’analyse →Le bilan patrimonial — regarder, sans toucher.
Lire l’analyse →Le patrimoine français a des cheveux blancs.
Lire l’analyse →L’épargne des seniors — entre sécurité et rendement.
Lire l’analyse →Et si on en parlait en famille ?
Réunir deux ou trois générations autour de la table — pour parler d'argent sereinement, transmettre une vraie éducation financière et préparer l'avenir ensemble. Pas un produit : un moment de famille, encadré par un tiers neutre.
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accompagnés depuis l’ouverture
Voilà, c’est une note — mais je n’y prête pas attention. Le seul vrai plaisir, réciproque, c’est que le client soit content. Et moi aussi. Cela ne s’écrit pas toujours.
Daniel a repris l’intégralité de mes contrats et a divisé par trois les frais que je payais à ma banque — avec un rendement moyen plus élevé. Il décroche lui-même.
Daniel a audité mon assurance-vie ouverte il y a quinze ans dans ma banque. Reprise sans perte d’antériorité fiscale, document écrit remis. Sans pression, avec le sourire.
Très réactif et précis. Nous a fait gagner du temps sur une succession compliquée, en restant toujours pédagogue. Ma femme et moi avons enfin compris ce qu’on signait.
Rendez-vous découverte offert, comparaison réelle, et un conseil sans pression de vente. Daniel rappelle quand il le dit — assez rare pour le souligner.
« Nous avons simplement parlé de Daniel à un couple d’amis. Quelque temps après, une commission d’apporteur nous a été versée — près de 900 €, que nous n’attendions pas. Recommander quelqu’un en qui l’on a confiance, c’est naturel ; savoir que c’est aussi reconnu, c’est appréciable. »
Les questions qu’on me pose.
Est-ce vraiment sans frais pour moi ?
Oui — 0 € de frais d’entrée sur l’épargne, et je suis rémunéré par les compagnies, jamais par un surcoût ajouté à votre contrat. Tout est écrit dans le Document d’Entrée en Relation, remis dès le premier rendez-vous.
Suis-je engagé si je vous appelle ?
Non, jamais. Le premier appel comme le rendez-vous découverte sont entièrement gratuits et sans le moindre engagement. Aucune signature n’est demandée le jour même, et vous restez libre de ne pas donner suite. Vous décidez à votre rythme, en toute liberté.
Et mes contrats actuels ?
Je les analyse ligne par ligne — frais, clause bénéficiaire, performances. Souvent il suffit de les optimiser ; parfois, mieux vaut les laisser tels quels et bâtir la suite autrement. On définit alors ensemble une stratégie pour vos prochains versements — réguliers ou ponctuels — dans votre banque actuelle, ou chez un autre assureur si c’est plus avantageux. Et pour un versement immédiat, on cherche le meilleur placement du moment — c’est tout l’intérêt d’avoir un courtier à vos côtés. Dans tous les cas, c’est vous qui tranchez, en connaissance de cause.
Travaillez-vous partout en France ?
Oui. Le cabinet est à Vannes (avec des points à Lesneven et La Croix-Valmer), mais j’accompagne mes clients partout en France en visio, à l’heure qui vous convient.
Quatre manières d’entrer en relation.
Aucune n’engage à rien. Je réponds au plus vite.
Le téléphone
Je décroche, toujours. Lundi — samedi, 10 h — 19 h.
07 64 44 90 48 → IILe courriel
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