Bâtir un patrimoine est l’œuvre d’une vie.
Faire travailler votre épargne, alléger vos impôts, préparer la retraite, se protéger vous, votre famille, transmettre : je compare un marché avant de vous proposer.
Sollicité comme expert par Capital.frEt aussi : l’assurance de vos biens, l’assurance emprunteur, la garantie loyers impayés et la protection juridique.
Le banquier et l’agent représentent leur maison. Le courtier vous représente.
Chacun fait bien son travail. La différence tient à une ligne de la loi : pour qui il travaille.
Ce que ça change, à 4 moments de votre vie
Près de 7 000 conseillers indépendants, deux fois plus qu’il y a dix ans. Les épargnants choisissent un conseil indépendant, sur mesure et suivi dans la durée.
Lire l’analyse →Un métier réglementé.
- ✓Un métier longtemps rare, que l’État a ouvert aux seuls courtiers COA et IAS de niveau 1.
- ✓Un métier réglementé, comme ceux de notaire ou d’expert-comptable.
- ✓Je peux aller chercher chez tous ces acteurs, les comparer, et vous expliquer pourquoi deux contrats proches ne donnent pas le même résultat.
Particuliers ou professionnels
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Découvrir l’espace ProfessionnelsNous pouvons augmenter votre pouvoir d’achat.
- +Plus d’intérêts pour vos placements
- −Des cotisations plus basses pour votre assurance et votre prévoyance
- +Plus de garanties au même prix
Ce que le courtage vous fait gagner revient à votre budget, dans cet ordre :
- 1Payer vos cotisationsVos gains couvrent d’abord vos assurances du quotidien.
- 2Vous offrir les garanties oubliéesCelles qu’on repousse faute de budget.
- 3Et ensuite, le reste de la vieVos autres projets, votre avenir, votre sécurité.
Une fois qu’on a goûté au courtage, on ne peut plus s’en passer. Quel argument pour ne pas en profiter ?
Ce que sont devenus 10 000 € selon le placement
Rendements réellement constatés, année par année, intérêts et coupons réinvestis.
Sur 20 ans, 10 000 € placés à 2 % de moyenne deviennent 14 859 €. À 4 %, 21 911 €. Deux points de plus sur l’ensemble de votre patrimoine, sans tout mettre en Bourse.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les actions varient fortement d’une année à l’autre et le capital n’est pas garanti. Sources : Livret A, taux réglementés publiés au Journal officiel · Fonds euros, rendement moyen France Assureurs · CAC 40 GR, Euronext · Nasdaq‑100 Total Return, Nasdaq · Obligations datées : rendement visé à l’échéance, hors défaut d’émetteur.
Un moyen simple d’avoir plus d’intérêts.
Connaissez-vous le rendement moyen de tout votre patrimoine ? C’est lui qui compte, pas le taux d’un seul contrat. Ce qui le fait baisser :
- un compte courant qui dort, à 0 %
- trop de livrets, pas assez de fonds en euros
- pas assez de placements plus rémunérateurs
- un vieux contrat jamais revu
Ce que je fais : ce qui doit rester disponible va sur les meilleurs fonds en euros ; le reste travaille à moyen et long terme.
En profitant d’un marché immense.
Voilà ce que pèse le marché. Et voici le nombre d’acteurs qui se le partagent.
Son classement.
Selon votre encours, votre banque vous range dans une case. Elle décide du contrat, des frais et du rendement. Vous n’avez peut-être pas le meilleur de votre propre banque.
Comment appeler cette façon de classer ?
LIRE L’ARTICLE- 4Gestion de fortune
- 3Banque privée
- 2Patrimonial
- 1Grand public
À chaque case, la banque pense d’abord à sa marge. Où pensez-vous qu’elle en prend le plus ?
Son assureur a d’autres contrats.
Ils ne sont pas vendus en agence : ils sont réservés aux courtiers et à la gestion privée. Même maison, même solidité, et des contrats souvent mieux notés. Quelques exemples :
Quelques exemples, à titre d’information. Je ne travaille pas avec tous ces acteurs.
- Un réseau de plus, sans agence à ouvrir
- Pas de personnel bancaire à former
- Du chiffre d’affaires, plus vite
Ce que les meilleures maisons réservent aux courtiers.
Au-delà du contrat : un produit fabriqué avec vous.
Aucune agence ne le propose. Vous fixez le rendement, la durée et le risque. Le produit se loge dans votre assurance-vie. Seul sous le seuil ? Je réunis plusieurs souscripteurs, en toute confidentialité.
Du vrai sur-mesure.À 0 % de frais d’entrée.
LE SUR-MESUREObjectifs de rendement indicatifs, non garantis et soumis à conditions. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Les grossistes.
Le statut de courtier me donne un accès légal aux grossistes en assurance et prévoyance. Ils négocient avec les assureurs des accords encore meilleurs, réservés aux seuls courtiers.
Le courtier ne vous fait pas seulement gagner. Il vous protège.
Petite ou grande, votre compagnie vous garantit le même plafond.
Tout dans une seule maison, c’est tout au même risque. En cas de défaut, la garantie s’arrête au plafond, et l’État peut bloquer vos retraits.
- 1Ses placements perdent de la valeurCe qui peut le déclencher : une hausse brutale des taux, qui fait baisser les anciennes obligations (2022) ; un État européen qui ne rembourse pas tout, pas seulement la France (Grèce, 2012) ; une chute de l’immobilier (bureaux, depuis 2023). C’est votre argent qu’il a prêté.
- 2Ses comptes sont trop justesSous 100 % du capital exigé, l’ACPR intervient, comme pour Wakam en septembre 2026.
- 3Son image se dégradeUn bruit qui court suffit : tout le monde veut retirer en même temps. Le premier retire à temps, pas tous les autres.
Répartir entre deux ou plusieurs assureurs. Chacun a son propre plafond de 70 000 €, garanti par assuré et par assureur : assurance-vie, PER, capitalisation.
- 1993-1995Crédit Lyonnais · FranceSauvé par l’État. Coût final : environ 15 milliards d’euros.
- 1996Crédit Foncier · FrancePerte de 10,8 milliards de francs. L’État garantit sa dette et le nationalise.
- 1997Europavie · FranceUn assureur-vie français fait faillite. Le fonds de garantie des assurances (FGAP) est créé en 1999 : d’où le plafond de 70 000 €.
- 2008FranceL’État injecte environ 20 milliards d’euros dans BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banques Populaires, Caisses d’Épargne, Crédit Mutuel. Et sauve Dexia.
- 2008EuropeLes États secourent Northern Rock, Fortis, Hypo Real Estate…
- 2008-2012États-Unis465 banques font faillite, dont Lehman Brothers.
- 2011Dette grecqueGroupama perd environ 1,5 milliard d’euros et doit renflouer ses caisses.
- 2012Crédit Immobilier de FranceGarantie de l’État jusqu’à 28 milliards d’euros, puis mise en extinction.
- 2016-2019Assurance construction · FranceGable, Elite, Alpha, CBL : des assureurs vendus en France tombent. Des milliers de chantiers restent sans couverture.
- 2013ChypreLes dépôts au-delà de 100 000 € sont en partie saisis pour sauver les banques.
- 2023Silicon Valley Bank · USAElle s’effondre en 48 heures, sur une rumeur.
- 2023Credit SuisseLa 2e banque suisse, 167 ans d’histoire, est sauvée en urgence par un rachat par UBS.
- 2023Eurovita · ItalieUn assureur-vie gèle les rachats de ses clients pendant plusieurs mois.
- 2026Wakam · FranceLe 25 septembre, l’ACPR interdit à cet assureur de souscrire et de renouveler des contrats, à titre provisoire.
Tout est prévu pour certains. Et pour vous ?
Mieux vaut trois assureurs qu’un seul : trois garanties, et pas tout bloqué au même endroit.
Vos avoirs séparés de l’assureur, et vous créancier prioritaire (triangle de sécurité, super-privilège). Ce sont souvent les filiales des banques et assureurs français, agréées par le Commissariat aux Assurances (CAA).
Voilà pourquoi un courtier. Voyons maintenant ce qui le distingue des autres.
Vous gardez votre banque. Et vous ajoutez un courtier.
Sans rien quitter. Pour voir tout le marché, et choisir.
- 1Faire le pointVos contrats, ce qu’ils rapportent, ce qu’ils coûtent.
- 2Chercher sur le marchéJe compare tout ce qui vous est accessible.
- 3Vous choisissezJe vous explique. Vous décidez, sans pression.
- 4Suivre dans la duréeRevu quand votre vie change. Et une lettre chaque mois.
Une expérience. Des partenaires. Des clients. Et surtout, le plaisir de ce métier.
Après plus de 30 ans en banque comme conseiller en gestion de patrimoine, j’ai choisi de devenir courtier.
Sollicité comme expert par Capital.frEt quand votre situation le demande, j’ajoute mon second métier : le conseil en gestion de patrimoine — la vision d’ensemble, retraite, transmission, fiscalité.
SECRET DE MÉTIERCe que j’aime particulièrement dans ce métier, c’est cette relation dans les deux sens.
pour enrichir mon expertise
- Rencontrer de nombreux partenaires, découvrir leurs solutions
- Me former auprès de leurs équipes
- Échanger avec leurs inspecteurs et responsables
- Participer à des séminaires
- Rester en permanence au contact de l’évolution du marché
C’est une véritable richesse professionnelle.
pour lui donner du sens
- Comprendre leur situation
- Rechercher les solutions adaptées
- Leur expliquer simplement
- Les accompagner dans leurs choix
Mon rôle est de transformer cette connaissance du marché en possibilités pour eux.
Vendre n’a jamais été mon but. Mon plaisir, c’est de rendre simple ce qu’on vous a présenté compliqué.
Cadexia · Courtier en épargne et assurance · Conseil en gestion de patrimoine
Placements, assurance-vie, PER Retraite, capitalisation, toutes assurances et prévoyance, impôts, retraite, transmission. Rendez-vous à Vannes et à Lesneven, et en visio partout en Bretagne : Nantes, Rennes, Lorient, Quimper, Brest.