| Problème Soulevé | Votre Solution en Courtage |
| Charges Sociales d'Entreprise : Le coût avant salaire net/brut (difficulté à agir). | Optimisation via Dispositifs : Utilisation des enveloppes d'épargne salariale ou retraite (PER Collectif/Obligatoire) pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse sur les cotisations, allégeant indirectement la charge globale pour l'entreprise et le salarié. |
| Impôt sur le Revenu : Le prélèvement important sur le salaire. | Déduction Fiscale : Proposer des placements comme le PER Individuel qui permet de déduire les versements du revenu imposable (selon l'option choisie), réduisant l'assiette de l'impôt sur le revenu. |
| Problème Soulevé par vos Clients | L'Impact | Votre Solution en Courtage |
| L'Épargne de Précaution est Nécessaire, mais Insuffisante : Les livrets réglementés constituent un filet de sécurité indispensable. Cependant, au-delà d'un certain montant, leurs rendements n'assurent pas le maintien du pouvoir d'achat face à la hausse générale des prix (inflation). | Le capital sécurisé stagne. Il est donc impératif de se tourner vers des placements capables de générer une performance supérieure à l'inflation. | Allocation Stratégique Personnalisée : Après avoir sécurisé votre épargne de précaution, nous analysons l'ensemble de vos excédents de livrets et vos placements existants pour identifier les leviers de performance. L'Assurance-Vie et le PER sont des enveloppes fiscales majeures permettant d'accueillir divers supports : l'Assurance-Vie bénéficie d'un cadre de transmission privilégié (hors succession), et le PER offre une déduction fiscale à l'entrée. Une sélection est faite sur mesure, en fonction de vos besoins, projets et tolérance au risque, à partir des plus de 2 000 supports financiers et immobiliers accessibles . Notre objectif : vous offrir des rendements structurellement supérieurs à l'inflation pour valoriser concrètement votre capital. |
| L'Urgence des Versements Réguliers : Le besoin de mettre de l'argent de côté tous les mois pour construire un capital conséquent sur le long terme. | L'effet des intérêts composés est le moteur principal de l'enrichissement. | Sensibilisation à la Capitalisation et Sélection Optimale : Nous réalisons une sensibilisation à la capitalisation pour illustrer l'effet puissant de la régularité et du rendement sur la croissance de l'épargne. Nous sélectionnons des contrats garantissant que chaque euro versé travaille immédiatement pour vous, assurant une affectation totale de votre effort d'épargne au rendement et à la croissance du capital. |
| La Pratique Courante (Banques-Assurances) | L'Impact Direct pour le Client | Votre Avantage Concurrentiel |
| Application de droits d'entrée élevés, souvent de 1 % à 5 %, prélevés dès le premier versement (unique ou régulier). | Ces frais grèvent l'épargne dès le premier euro et réduisent l'effet puissant de la capitalisation à long terme. Le capital ne travaille pas intégralement. | Sélection Partenariale Zéro Frais : Accès garanti à des contrats d'Assurance-Vie et de PER à 0 % de frais d'entrée sur les versements (hors certains fonds immobiliers). Chaque euro travaille immédiatement. |
| Problème Soulevé par vos Clients | L'Impact | Votre Solution en Courtage |
| Les Frais de Notaire lors du Décès (Actes de Succession) : Le notaire est obligatoire pour régler une succession dès qu'il y a un bien immobilier ou si l'actif successoral est supérieur à 5 000 €. Des frais et honoraires sont dus pour l'établissement des actes (acte de notoriété, inventaire, attestation de propriété, etc.). | Ces frais (honoraires, émoluments, débours, taxes) s'appliquent sur l'actif brut de la succession et peuvent représenter un coût significatif, même avant les droits fiscaux. Sur un patrimoine de 200 000 €, les frais liés aux actes notariés peuvent s'élever à plusieurs milliers d'euros (à titre indicatif : environ 3 000 € à 5 000 € ou plus selon la complexité). | Optimisation des Coûts Globaux : Si ces frais notariés sont incontournables, votre rôle est de planifier l'allègement de la charge fiscale (droits de succession), rendant l'opération globale plus soutenable pour les héritiers. |
| L'Impact des Droits de Succession : Au-delà des frais notariés pour les actes, les héritiers doivent s'acquitter de l'impôt sur l'héritage (Droits de Succession) sur la part reçue, après abattement. | La somme finale que l'héritier reçoit est amputée par l'addition : (1) des frais de notaire pour les actes, PUIS (2) des Droits de Succession. Sur une transmission de 200 000 € (personne seule à enfant unique), après l'abattement de 100 000 €, il reste 100 000 € imposables, ce qui représente environ 18 100 € d'impôt. | Anticipation et Optimisation Fiscale : Utiliser des enveloppes spécifiques comme l'Assurance-Vie et le PER pour préparer cette transmission. Ces outils offrent un cadre légal permettant, selon la législation, d'exonérer ou d'appliquer une taxation forfaitaire sur les capitaux transmis (hors succession), minimisant ainsi la ponction des droits. |
| Coût | Montant Estimé |
| Frais pour Actes Notariés | ~ 3 000 € à 5 000 € (variable) |
| Droits de Succession (Impôt sur l'héritage) | ~ 18 100 € |
| Coût Total pour l'Héritier | ~ 21 100 € à 23 100 € |
Votre rôle de courtier est de transformer les problématiques courantes en solutions concrètes :
| Catégorie | Le Problème Récurrent | Votre Solution Unique |
| Coût d'Entrée | Droits d'entrée de 1 % à 5 % imposés par les banques, empêchant votre capital de travailler intégralement. | Zéro Frais sur Versements : Sélection partenariale garantissant que chaque euro versé travaille immédiatement pour votre capitalisation. |
| Rendement | Épargne qui stagne, placements obsolètes ou insuffisants face à l'inflation. | Allocation Sur Mesure : Audit de vos excédents et sélection parmi plus de 2 000 supports via des enveloppes fiscales clés (Assurance-Vie et PER) pour un rendement structurellement supérieur. |
| Fiscalité | Impôts et charges sociales réduisant votre capacité d'épargne. | Optimisation Fiscale : Utilisation stratégique du PER et des dispositifs d'épargne d'entreprise pour déduire les versements et alléger votre pression fiscale et sociale. |
| Transmission | Risque de lourds Droits de Succession et de difficultés de trésorerie pour les héritiers. | Planification Hors Succession : Utilisation de l'Assurance-Vie (cadre de transmission privilégié) et mise en place de liquidités pour couvrir les frais de notaire et minimiser l'impact fiscal sur vos proches. |
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