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🤝 Notre Engagement chez CADEXIA
Nous ne sommes ni une banque, ni un grand assureur.
Nous sommes courtiers, tout simplement.
Indépendants par nature, libres par conviction.
Grâce à nos qualifications officielles et à nos obligations réglementaires, nous exerçons avec un niveau d’exigence élevé — et c’est votre meilleure garantie.
🔷 Nos habilitations et obligations officielles
(7 obligations professionnelles)
- Capacité professionnelle IAS – Courtier niveau 1
- Inscription ORIAS (Registre officiel des intermédiaires en assurance)
- Adhésion CNCEF (Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers)
- Responsabilité civile professionnelle assurée par MMA
- Médiateur agréé
- Respect strict des obligations LCB-FT & RGPD
- Formation réglementaire DDA – 15h chaque année
👉 Tous les détails sont disponibles dans la section « Qui sommes-nous ? ».
🔷 Nos organismes de contrôle
(2 instances officielles)
- ACPR – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (Banque de France)
- CNCEF – Organisation professionnelle et syndicat obligatoire
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Une carrière construite dans la banque et la gestion de patrimoine, avec plus de 25 ans de pratique du conseil. Cette expérience, alliée à notre indépendance, est un véritable gage de sécurité et de sérieux pour nos clients.
🎯 Notre philosophie
Comme tous les courtiers, nous ne dépendons d’aucune banque ni d’aucun assureur.
Notre liberté est totale — et vos recommandations le sont aussi.
Notre mission :
👉 Vous proposer ce qu’il y a de mieux sur le marché
👉 Sélectionner uniquement les solutions pertinentes pour vos besoins
👉 Travailler avec un haut niveau d’exigence, sans pression ni contrainte. Nous avançons avec humilité, transparence et pédagogie.
Votre choix est libre.
Votre satisfaction, notre priorité.
🔷 Avec quelles banques/assurances travaillons-nous ?
Grâce à notre expertise certifiée (ACPR & ORIAS), nous ouvrons à nos clients l’accès à :
✔️ Contrats haut de gamme de grands assureurs français
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Au fil du temps, nous avons établi des relations solides avec nos partenaires. Ces assureurs et grossistes nous donnent des accès internes réservés aux courtiers reconnus, ce qui nous permet :
👉 d’agir comme leurs conseillers internes (sur leur site de gestion interne),
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👉 de sélectionner les meilleures conditions pour vous, les rendant souvent plus avantageux que ceux que vous trouverez en agence.
👉 d’être rapides, efficaces et toujours indépendants.
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Phase 1: Des Information pour maîtriser les données, pour bien choisir.
Notre objectif est dans un 1er temps de vous donner d'abord les clés de compréhension du marché avant de vous présenter nos solutions. Nous vous présentons une série de tableaux comparatifs et didactiques couvrant :
- Les différents rendements et performances des placements financiers sur diverses durées.
- Le fonctionnement et des exemples de déduction fiscale liées aux dispositifs comme le PER (Plan d'Épargne Retraite).
Ces informations vous sont fournies pour que vous puissiez faire un choix éclairé et optimisé en toute connaissance de cause.
Phase 2: Nos solutions et nos prestations.
Nous vous présentons dans un 2ème temps l'ensemble de nos domaines d'expertise pour les Particuliers et les Professionnels. Voici un avant goût de ceux-ci:
| Domaine d'Expertise | Pour les Particuliers | Pour les Professionnels |
| Placements & Épargne | Assurance Vie, Plan d'Épargne Retraite (PERIN), Plan d'Assurance Capitalisation, et des supports variés allant des Placements Sécuritaires aux Actions, Obligataires et Multi-supports. | Épargne Salariale (PEE, PER Collectif - PER COL), Retraite Collective (PER Obligatoire - PERO), Contrats de Capitalisation, optimisation de trésorerie. |
| Prévoyance & Santé | Assurance Décès/Invalidité/Incapacité, Prévoyance Famille, Couverture Dépendance. | Prévoyance TNS (avec Indemnités Journalières, Loi Madelin), Garantie Homme Clé, Mutuelle Santé d'entreprise. |
| Assurance des Biens (IRD) | Assurance Habitation, Assurance Auto, et couverture des véhicules de loisirs (Bateaux, Caravanes). | Multirisque Professionnelle, Assurance de Responsabilité Civile. |
| Solutions Spécifiques | Assurance Emprunteur, Garantie Loyers Impayés (GLI), Protection Juridique (PJ), Optimisation Fiscale. | Assurance Courtage pour le Bâtiment (garantie décennale, dommages-ouvrage), Protection Juridique (PJ). |
| Services à Domicile (SAP) | Assistance pour vos démarches (dossiers, déclarations de revenus, impôts, etc.), avec possibilité de crédit ou déduction d'impôt. | Non Applicable |
A DECOUVRIR pour faire un choix éclairé!
📊 Tableau d'évolution du capital pour un placement de 100 000 euros.
🥇 Projection de Capitalisation : 100 000 € à Taux d'Intérêt Composé de 5 à 40 ans.
A NOTER: le taux du livret A est de 1,70 %.
Couleur verte: quand le placement a doublé (ou s'approchant) de 100 000 à s'approchant de 200 000 euros.
| Années (n) | Taux 1,70% | Taux 2,50% | Taux 5% | Taux 7% | Taux 10% |
| 5 ans | 108 816 € | 113 141 € | 127 628 € | 140 255 € | 161 051 € |
| 10 ans | 118 438 € | 128 008 € | 162 889 € | 196 715 € | 259 374 € |
| 15 ans | 128 885 € | 145 107 € | 207 893 € | 275 903 € | 417 725 € |
| 20 ans | 140 205 € | 164 869 € | 265 330 € | 386 969 € | 672 750 € |
| 25 ans | 152 458 € | 187 636 € | 338 635 € | 542 743 € | 1 083 471 € |
| 30 ans | 165 709 € | 213 718 € | 432 194 € | 761 226 € | 1 744 940 € |
| 35 ans | 180 030 € | 243 490 € | 551 602 € | 1 068 393 € | 2 810 244 € |
| 40 ans | 195 500 € | 277 398 € | 703 999 € | 1 497 446 € | 4 525 926 € |
Ce tableau des intérêts composés met en évidence l'impact spectaculaire de la durée et du taux sur la croissance du capital initial de 100 0OO euros. Le Taux est Déterminant : L'écart entre le taux le plus bas (1,70%) et le taux le plus haut (10%) est colossal : après 40 ans, le 10% génère 4,5 millions d'euros, tandis que le 1,70% ne parvient même pas à doubler le capital (195 500 €).
- L'écart entre le taux le plus bas (1,70%) et le taux le plus haut (10%) est colossal : après 40 ans, le 10% génère 4,5 millions d'euros, tandis que le 1,70% ne parvient même pas à doubler le capital (1
L'Effet Exponentiel du Temps : La croissance devient exponentielle après 20 ou 30 ans, surtout avec des taux élevés. Par exemple, au taux de 10%, la croissance des 10 dernières années (entre la 30e et la 40e) rapporte plus de 2,7 millions d'euros à elle seule.
⏱️ Temps Exact Nécessaire pour Doubler un Capital (100 000 € vers 200 000 €)
| Taux Annuel (i) | Durée Exacte (Années) | Décomposition Précise |
| 1,00% | 69,66072 ans | 69 ans, 7 mois, 29 jours |
| 1,70% | 41,05318 ans | 41 ans, 0 mois, 19 jours |
| 2,50% | 28,07103 ans | 28 ans, 0 mois, 26 jours |
| 5,00% | 14,20669 ans | 14 ans, 2 mois, 14 jours |
| 7,00% | 10,24477 ans | 10 ans, 2 mois, 29 jours |
| 10,00% | 7,27254 ans | 7 ans, 3 mois, 9 jours |
💡 Commentaires sur le Temps de Doublement
1. L'impact exponentiel des faibles rendements:
Le fait le plus marquant est l'écart gigantesque en temps entre les faibles taux.
- Passer d'un taux de 1 % (69 ans, 7 mois) à 1,70 % (41 ans, 1 mois) fait gagner près de 28 ans !
- Cela souligne que même une petite augmentation de quelques dixièmes de pourcent sur un placement très sécuritaire a un impact massif sur l'horizon de temps nécessaire pour atteindre l'objectif.
2. Le pouvoir des taux élevés
À l'inverse, à partir d'un taux de 5 % et plus, l'effet devient spectaculaire :
- Un taux de 5 % permet de doubler le capital en 14 ans et 2 mois.
- Un taux de 10 % (deux fois plus élevé) divise ce temps par deux, mais de manière un peu plus agressive, en nécessitant seulement 7 ans et 3 mois.
Ceci illustre le fameux concept des intérêts composés : plus le taux est élevé, plus les intérêts de l'année précédente rapportent rapidement des intérêts à leur tour, créant un effet boule de neige très puissant.
3. La dégradation de la performance dans le temps (pour les bas taux)
Pour les taux inférieurs à 2 %, le temps de doublement est si long qu'il devient souvent supérieur à la durée de vie active ou même à l'espérance de vie d'une personne.
- À 1 %, il faut attendre presque 70 ans. Cela signifie que si vous aviez 25 ans à l'investissement, vous atteindriez l'objectif de doublement vers 95 ans.
- C'est la raison pour laquelle les économies placées uniquement sur des livrets très peu rémunérateurs (comme le Livret A, par exemple, dont les taux oscillent historiquement autour de 1-2 %) sont excellentes pour la sécurité et la liquidité, mais insuffisantes pour créer une richesse significative à long terme.
En résumé, ce tableau est une démonstration visuelle du fait qu'en matière d'investissement à long terme, le choix du taux d'intérêt est de loin le facteur le plus déterminant pour atteindre vos objectifs financiers rapidement.
LES FRAIS ET VERSEMENTS REGULIERS
I
🚀 Impact des Frais d'Entrée (2 %) sur la Valeur Acquise (Versement de 500 €/mois)
(Rendement annuel hypothétique : 5 %. Tous les montants sont arrondis à l'euro près)
| Période d'Épargne | Total des Versements | Valeur Acquise (0 % Frais d'Entrée) | Valeur Acquise (2 % Frais d'Entrée) | Différence (Perte due aux Frais et au Manque à Gagner) |
| 5 ans | 30 000 € | 33 061 € | 32 400 € | 661 € |
| 10 ans | 60 000 € | 78 258 € | 76 706 € | 1 552 € |
| 15 ans | 90 000 € | 130 682 € | 128 068 € | 2 614 € |
| 20 ans | 120 000 € | 199 659 € | 195 633 € | 4 026 € |
| 25 ans | 150 000 € | 291 214 € | 285 419 € | 5 795 € |
| 30 ans | 180 000 € | 415 925 € | 407 607 € | 8 318 € |
🛑 Observation : L'Effet Accélérateur de la Perte
Le tableau serait encore plus frappant avec un versement plus important :
1. Montant Total des Frais Payés : Sur 30 ans, les frais d'entrée de 2 % s'élèvent à 180 000 € x 2 % = 3 600 euros.
2 .Perte Réelle (Col. 5) : La perte réelle due au manque à gagner est de 8 318 €.
- Conclusion : La perte réelle est plus du double 8 318 € contre 3 600 €du montant total des frais payés. Une ' aitre augmentation de l'effort d'épargne ne fait exploser la perte potentielle.
Ne vous y trompez pas : un petit frais d'entrée de 2 % coûte au final 8 318 € à votre patrimoine.
Le Choix Simple :
- ZÉRO FRAIS D'ENTRÉE = ZÉRO PERTE
- ZÉRO FRAIS D'ENTRÉE = VOS 8 318 € RESTENT DANS VOTRE POCHE
Le bon contrat est celui qui garantit que la totalité de votre effort va directement à votre avenir. C'est l'option la plus simple à mettre en œuvre et la plus judicieuse financièrement. Le temps transforme les petits frais en pertes massives ; l'élimination des frais d'entrée est donc la décision la plus logique que vous puissiez prendre.
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💰 Double Avantage Immédiat du Versement PER (5 000 €) 1 AN.
Ce tableau montre l'économie d'impôt réalisée (récupération de trésorerie) plus le gain généré par le placement lui-même, le tout sur la première année. (rendement annuel hypothétique 5%)
| TMI (Tranche Marginale d'Imposition) | 1. Économie d'Impôt Immédiate (sur 5 000 € versés) 1 année. | 2. Intérêts bruts générés par les 5 000 € sur 1 an (à 5 %) | Bénéfice Brut Total l'Année 1 (Col. 1 + Col. 2) |
| 11 % | 550 € | 250 € | 800 € |
| 30 % | 1 500 € | 250 € | 1 750 € |
| 41 % | 2 050 € | 250 € | 2 300 € |
🏆 Stratégie d'Optimisation Fiscale Maximale (Ordre Stratégique)
Ce tableau présente la valeur totale après 10 ans de versements annuels de 5 000 € sur un PER, avec réinvestissement de l'économie d'impôt dans une Assurance Vie (Rendement annuel hypothétique : 5 %).
| TMI | 1. Capital PER après 10 ans | 2. Trésorerie Libérée (sur 10 ans) qui va être réinvestie sur une Assurance vie | ➡️ | 3. Capital AV (Issu du Réinvestissement de l'économie d'impôt) | 4. RÉSULTAT FINAL (Richesse Totale Cumulée) colonne 1 + 3 |
| 11 % | 62 890 € | 5 500 € | ➡️ | 6 893 € | 69 783 € |
| 30 % | 62 890 € | 15 000 € | ➡️ | 18 798 € | 81 688 € |
| 41 % | 62 890 € | 20 500 € | ➡️ | 25 683 € | 88 573 € |
💡 Levier Stratégique : prenons l l'exemple de La TMI à 30 %:
L'analyse de ce tableau démontre la puissance du Levier d'Optimisation Fiscale qui transforme l'impôt en capital, même sans atteindre la TMI la plus élevée (41%).
L'effet de Levier Fiscal (Colonnes 2 ➡️ 3)
Le point le plus remarquable est que le contribuable dans la TMI à 30 %a réussi à transformer l'argent qui aurait dû être versé au fisc en un véritable capital.
- L'État lui a permis de libérer 15 000 € de Trésorerie (Colonne 2) sur 10 ans.
- En réinvestissant cette somme, il a créé un capital supplémentaire de 18 798 € (Colonne 3) après 10 ans.
La conclusion est claire : la stratégie ne fait pas que différer l'impôt, elle le multiplie. L'argent économisé sur les impôts devient un troisième moteur de croissance pour le patrimoine, générant 3 798 € d'intérêts supplémentaires (18798 € - 15 000 €) uniquement grâce à ce levier. Le contribuable à 30 % atteint une richesse totale cumulée de 81 688 €.
🥇 Per: projection pour un versement de 1 200 € par an ( soit 100 euros par mois) sur différentes années avec un rendement moyen annuel de 5 %.
Evolution du CAPITAL FINAL (avant impôt à la sortie) avec un rendement annuel hypothétique 5%, et l'avantage fiscal selon les différentes tranches d'imposition.
| Durée (Années) | Versements Totaux | Capital Final (à 5 %) | Gains (Intérêts) | Avantage Fiscal Total (TMI 11 %) | Avantage Fiscal Total (TMI 30 %) | Avantage Fiscal Total (TMI 41 %) |
| 5 ans | 6 000 | 6 607 | 607 | 660 | 1 800 | 2 460 |
| 10 ans | 12 000 | 15 724 | 3 724 | 1 320 | 3 600 | 4 920 |
| 20 ans | 24 000 | 41 950 | 17 950 | 2 640 | 7 200 | 9 840 |
| 30 ans | 36 000 | 79 845 | 43 845 | 3 960 | 10 800 | 14 760 |
| 40 ans | 48 000 | 152 467 | 104 467 | 5 280 | 14 400 | 19 680 |
A connaître:
- Déblocage anticipé possible prévu par la Loi avant l'âge légal de de la retraite dans certaines situations exceptionnelles.
- Sortie en capital en une ou plusieurs fois : La part correspondant aux versements est imposée au barème de l'impôt sur le revenu (IR) mais pas aux prélèvements sociaux, et les plus-values sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU de 30 %) (à savoir: dispense du PFU si le revenu fiscal de référence de l'avant dernière année est inférieur à 25 000 euros (50 000 pour un couple).
- Sortie en rente : La rente est soumise à l'IR après un abattement de 10 %, comme les pensions de retraite.
- Le conjoint survivant (ou le partenaire pacsé) est totalement exonéré d'impôt sur les successions et de prélèvements sociaux sur les sommes issues du PER du défunt
NOTE SUR LA STABILITE ET LA VOLATILITE DES RENDEments
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📝 Les performances passées ne préjugent en aucun cas des performances futures.
Observation Clé : En comparant les moyennes sur 5, 10 et 15 ans, on constate que l'ordre de performance des actifs risqués (Actions, Private Equity, NASDAQ) est resté très stable. Seules les performances des placements sécurisés (Livret A, Fonds en Euros, Obligations) ont connu des ajustements significatifs. Ces placements sont directement influencés par les politiques de taux d'intérêt des Banques Centrales, expliquant pourquoi leur rendement a fortement varié au gré des cycles économiques. Le rendement des actifs risqués, bien que stable dans son ordre, est principalement dicté par la croissance et la valorisation des entreprises.
Ci-joint 3 tableaux avec les performances moyennes des différents actifs financier/immobilier sur 5, 10 et 15 ans.
📊 Performances Moyennes Annualisées sur 5 ans (Rendements Uniquement)
Ce tableau synthétise les rendements moyens des principales catégories de placements.
| Catégorie de Placement | Indice/Taux de Référence | Rendement Moyen Annualisé (sur 5 ans) |
| A Fonds en Euros (Assurance-Vie) | Taux moyen des assureurs | approx 1,5 % à 2,2 % |
| B Obligations Euro | Rendement Obligataire Moyen | approx 1,8 % |
| C Placement Sécurisé | Livret A et autres fonds sécurisés | approx 3,0 % |
| D Immobilier Physique (Hors Paris) | Rendement Locatif Brut | approx 3,0 % à 5,0 % |
| E Diversifiés ESG (ISR) | Moyenne Fonds Diversifiés | approx 3,5 % à 5,5 % |
| F Immobilier (SCPI/OPCI) | Rendement moyen du marché | approx 4,0 % à 5,5 % |
| G Matières Premières : Or | Performance du métal précieux | approx 5,0 % à 8,0 % |
| H Actions Europe | EURO STOXX 50 / STOXX Europe 600 | approx 7,0 % à 9,0 % |
| I Actions France | CAC 40 | approx 8,5 % à 10,5 % |
| J Actions Monde (Classique) | Moyenne Fonds Actions | approx 8,0 % à 11,0 % |
| K Private Equity (Capital Investissement) | Performance des fonds non cotés | approx 8,0 % à 15,0 % |
| L Actions Technologiques US | NASDAQ 100 | approx 14,0 % à 18,0 % |
| M Matières Premières : Pétrole | Rendement Brut de la Matière Première | Très variable, approx -5 % à +15 % |
📊 Performances Moyennes Annualisées sur 10 ans (Rendements Uniquement)
Ce tableau synthétise les rendements moyens des principales catégories de placements sur la dernière décennie.
| Catégorie de Placement | Indice/Taux de Référence | Rendement Moyen Annualisé (sur 10 ans) |
| A Fonds en Euros (Assurance-Vie) | Taux moyen des assureurs | approx 1,7 % à 2,1 % |
| B Obligations Euro | Rendement Obligataire Moyen | approx 1,0 % à 2,0 % |
| C Placement Sécurisé | Livret A et autres fonds sécurisés | approx 1,0 % à 2,0 % |
| D Immobilier Physique (Hors Paris) | Rendement Locatif Brut | approx 3,0 % à 5,0 % |
| E Diversifiés ESG (ISR) | Moyenne Fonds Diversifiés | approx 4,0 % à 6,0 % |
| F Immobilier (SCPI/OPCI) | Rendement moyen du marché | approx 4,5 % à 6,0 % |
| G Matières Premières : Or | Performance du métal précieux | approx 4,0 % à 6,5 % |
| H Actions Europe | EURO STOXX 50 / STOXX Europe 600 | approx 6,0 % à 8,0 % |
| I Actions France | CAC 40 | approx 7,0 % à 9,0 % |
| J Actions Monde (Classique) | Moyenne Fonds Actions | approx 8,0 % à 10,0 % |
| K Private Equity (Capital Investissement) | Performance des fonds non cotés | approx 9,0 % à 14,0 % |
| L Actions Technologiques US | NASDAQ 100 | approx 12,0 % à 16,0 % |
| M Matières Premières : Pétrole | Rendement Brut de la Matière Première | Très variable, approx -2 % à +8 % |
📊 Performances Moyennes Annualisées sur 15 ans (Rendements Uniquement)
Ce tableau synthétise les rendements moyens des principales catégories de placements sur la période 15 ans.
| Catégorie de Placement | Indice/Taux de Référence | Rendement Moyen Annualisé (sur 15 ans) |
| C Placement Sécurisé | Livret A et autre fonds sécurisés | approx 1,5 % à 2,0 % |
| A en Euros (Assurance-Vie) | Taux moyen des assureurs | approx 1,8 % à } 2,3 % |
| B Obligations Euro | Rendement Obligataire Moyen | approx 2,0 % à 3,0 % |
| D Immobilier Physique (Hors Paris) | Rendement Locatif Brut | approx 3,0 % à 4,5 % |
| E Diversifiés ESG (ISR) | Moyenne Fonds Diversifiés | approx 4,5 % à 6,5 % |
| F Immobilier (SCPI/OPCI) | Rendement moyen du marché | approx 5,0 % à 6,5 % |
| G Matières Premières : Or | Performance du métal précieux | approx 6,0 % à 9,0 % |
| H Actions Europe | EURO STOXX 50 / STOXX Europe 600 | approx 6,5 % à 8,5 % |
| I Actions France | CAC 40 | approx 7,5 % à 9,5 % |
| J Actions Monde (Classique) | Moyenne Fonds Actions | approx 8,5 % à 10,5 % |
| K Private Equity (Capital Investissement) | Performance des fonds non cotés | approx 10,0 % à 15,0 % |
| L Actions Technologiques US | NASDAQ 100 | approx 14,0 % à 17,0 % |
| M Matières Premières : Pétrole | Rendement Brut de la Matière Première | Très variable, $\approx 0 \% \text{ à } +10 \%$ |
Exemple de texte
BOURSE. EVOLUTION DU MARCHE DES ACTIONS FRANCAISES CAC 40.
🎯 CAC 40: Performance de 1995 à la valeur du 3 Décembre 2025
| Année de Départ (Clôture 31 Déc.) | Clôture Annuelle (Points) | Période de Temps | Clôture Finale (03/12/2025) | Variation Absolue (Points) | % d'Augmentation |
| 1995 | 2 315,73 | 30 ans | 8 080,65 | + 5 764,92 | + 248,95 % |
| 2000 | 5 955,14 | 25 ans | 8 080,65 | + 2 125,51 | + 35,69 % |
| 2005 | 4 715,23 | 20 ans | 8 080,65 | + 3 365,42 | + 71,38 % |
| 2010 | 3 804,40 | 15 ans | 8 080,65 | + 4 276,25 | + 112,41 % |
| 2015 | 4 637,45 | 10 ans | 8 080,65 | + 3 443,20 | + 74,25 % |
| 2020 | 5 551,41 | 5 ans | 8 080,65 | + 2 529,24 | + 45,56 % |
🎯 Performance Périodique (période de 5 ans) du CAC 40 de 1995 - Décembre 2025.
Nous utilisons les valeurs de clôture du 31 décembre de chaque année, et la valeur de clôture du 3 décembre 2025 pour la période en cours : 8 080,65 points;
| Période (5 Ans) | Clôture Début (Points) | Clôture Fin (Points) | Variation Absolue (Points) | % d'Augmentation /Baisse | Tendances Boursières Dominantes |
| 1995 - 2000 | 2 315,73 | 5 955,14 | + 3 639,41 | + 157,17 % | Boom spéculatif de la Bulle Internet. |
| 2000 - 2005 | 5 955,14 | 4 715,23 | - 1 239,91 | - 20,82 % | Éclatement de la Bulle Internet et période de stagnation. |
| 2005 - 2010 | 4 715,23 | 3 804,40 | - 910,83 | - 19,32 % | Chute due à la Crise Financière Mondiale (2008). |
| 2010 - 2015 | 3 804,40 | 4 637,45 | + 833,05 | + 21,90 % | Reprise modérée post-crise, tensions sur la dette souveraine. |
| 2015 - 2020 | 4 637,45 | 5 551,41 | + 913,96 | + 19,71 % | Croissance régulière jusqu'à l'impact initial de la Covid-19. |
| 2020 - 2025 | 5 551,41 | 8 080,65 | + 2 529,24 | + 45,56 % | Rebond et forte progression des marchés après la crise sanitaire. |
BOURSE, ETATS UNIS NASDAQ Composite
🚀 ETATS UNIS: Performance du NASDAQ Composite de 1995 au 3 Décembre 2025.
Nous utilisons les valeurs de clôture du 31 décembre de chaque année, et la valeur de clôture du 3 décembre 2025 pour la période en cours : 23 413,67 points.
| Année de Départ (Clôture 31 Déc.) | Clôture Annuelle (Points) | Période de Temps | Clôture Finale (03/12/2025) | Variation Absolue (Points) | % d'Augmentation |
| 1995 | 1 052,14 | 30 ans | 23 413,67 | + 22 361,53 | + 2 125,32 % |
| 2000 | 2 470,52 | 25 ans | 23 413,67 | + 20 943,15 | + 847,72 % |
| 2005 | 2 201,11 | 20 ans | 23 413,67 | + 21 212,56 | + 963,73 % |
| 2010 | 2 653,31 | 15 ans | 23 413,67 | + 20 760,36 | + 782,43 % |
| 2015 | 5 007,08 | 10 ans | 23 413,67 | + 18 406,59 | + 367,65 % |
| 2020 | 12 888,28 | 5 ans | 23 413,67 | + 10 525,39 | + 81,67 % |
🚀 ETATS UNIS: Performance périodique du NASDAQ Composite (1995 - Décembre 2025).
Nous utilisons les valeurs de clôture du 31 décembre de chaque année, et la valeur de clôture du 3 décembre 2025 pour la période en cours : 23 413,67 points.
| Période (5 Ans) | Clôture Début (Points) | Clôture Fin (Points) | Variation Absolue (Points) | % d'Augmentation /Baisse | Tendances Boursières Dominantes |
| 1995 - 2000 | 1 052,14 | 2 470,52 | + 1 418,38 | + 134,81 % | Boom spéculatif des valeurs technologiques (Bulle Internet). |
| 2000 - 2005 | 2 470,52 | 2 201,11 | - 269,41 | - 10,91 % | Éclatement de la Bulle Internet, forte correction. |
| 2005 - 2010 | 2 201,11 | 2 653,31 | + 452,20 | + 20,54 % | Reprise modérée, puis impact de la Crise de 2008. |
| 2010 - 2015 | 2 653,31 | 5 007,08 | + 2 353,77 | + 88,71 % | Début de l'ère des géants de la Tech (GAFA), croissance très forte. |
| 2015 - 2020 | 5 007,08 | 12 888,28 | + 7 881,20 | + 157,40 % | Croissance exponentielle des technologies et services numériques. |
| 2020 - 2025 | 12 888,28 | 23 413,67 | + 10 525,39 | + 81,67 % | Forte accélération post-pandémie, notamment dans l'IA et le cloud. |
immobilier, évolution du prix moyen du M² (hors Paris)
🏡 Évolution du Prix Moyen du M² en France (Hors Paris)
Ce tableau compare les prix médians du mètre carré à chaque point de départ quinquennal avec le prix estimé en décembre 2025.
| Année de Dépar t (31 Déc.) | Prix Moyen Estimé du M² (H.T.) | Période de Temps | Prix Final Estimé (03/12/2025) | Variation Absolue (€/m²) | % d'Augmentation |
| 1995 | 1 056 € | 30 ans | 4 250 € | + 3 194 € | + 302,46 % |
| 2000 | 1 306 € | 25 ans | 4 250 € | + 2 944 € | + 225,42 % |
| 2005 | 2 265 € | 20 ans | 4 250 € | + 1 985 € | + 87,64 % |
| 2010 | 2 380 € | 15 ans | 4 250 € | + 1 870 € | + 78,57 % |
| 2015 | 2 411 € | 10 ans | 4 250 € | + 1 839 € | + 76,27 % |
| 2020 | 2 807 € | 5 ans | 4 250 € | + 1 443 € | + 51,41 % |
🏡 Performance Périodique de l'Immobilier (1995 - Décembre 2025)
Ce tableau présente l'évolution du prix médian du mètre carré (hors Paris) à la fin de chaque période de 5 ans.
| Période (5 Ans) | Prix Début (€/m²) | Prix Fin (€/m²) | Variation Absolue (€/m²) | % d'Augmentation/ Baisse | Tendances Dominantes du Marché |
| 1995 - 2000 | 1 056 € | 1 306 € | + 250 € | + 23,67 % | Début de la reprise après la crise immobilière du début des années 90. |
| 2000 - 2005 | 1 306 € | 2 265 € | + 959 € | + 73,43 % | Phase d'accélération et de forte hausse des prix (bulle immobilière). |
| 2005 - 2010 | 2 265 € | 2 380 € | + 115 € | + 5,08 % | Fort ralentissement et quasi-stagnation après la crise financière de 2008. |
| 2010 - 2015 | 2 380 € | 2 411 € | + 31 € | + 1,30 % | Stagnation ou légère baisse des prix dans certaines régions due aux incertitudes économiques. |
| 2015 - 2020 | 2 411 € | 2 807 € | + 396 € | + 16,42 % | Reprise progressive des transactions et des prix. |
| 2020 - 2025 | 2 807 € | 4 250 € | + 1 443 € | + 51,41 % | Forte accélération des prix post-Covid, demande accrue en province, et début de ralentissement mi-2024. |
⚖️ Analyse Comparative : L'Impact des Choix de Placement sur le Coût Total de la SUCCESSION.
Contexte : Famille sous régime de communauté légale, patrimoine global de 600 000 € (400 000 habitation principale et 200 000 de placement), deux enfants.
Comparaison des Scénarios de Placement :
- Cas A : Les 200 000 de placement sont privilégiés en Assurance Vie (AV).
- Cas B : Les 200 000 de placement sont privilégiés dans un autre actif (Appartement Immobilier)
📊 Coût de la Succession au Premier Décès (Synthèse Directe)
| Nature de l'Actif (Part de Monsieur) | Cas A : Maximiser l'Assurance Vie (AV) | Cas B : Maximiser l'Immobilier (Appartement) |
| Maison | 400 000 / 2 = 200 000 | 400 000 / 2 = 200 000 |
| Livrets Bancaires | 15 000 / 2 = 7 500 | 15 000 € / 2 = 7 500 |
| Voitures / Mobiliers (Est.) | 10 000 / 2 = 5000 | 10 000 € / 2 = 5000 |
| Appartement (Valeur nette) | 0 | 185 000 € / 2 = 92500 |
| Déduction Frais d'Acquisition | 0 | -7400 |
| --- | --- | --- |
| TOTAL ACTIF SUCCESSORAL BRUT NET (ASB) | 212500 | 297600 |
| Assurance Vie (AV) (Hors Succession) | 185 000 € / 2 = 92500 | 0 € |
| TOTAL GLOBAL DES ACTIFS TRANSFERRED | 305000 | 297600 |
| Indicateur / Coût | Cas A : Maximiser l'Assurance Vie (AV) | Cas B : Maximiser l'Immobilier (Appartement) |
| I. Actif Successoral Brute Net (ASB Net) (Actif soumis au calcul) | 212500 | 297600 |
| II. Valeur Nette Transmise en Nue-Propriété (NP 70%) | 212 500 X 70 % = 148 750 | 297 600 X 70% = 208 320 |
| III. Part NP par Enfant | 74 375 | 104 160 |
| --- | --- | --- |
| IV. Base Imposable Nette par Enfant (Après abattement $100 k€$) | 0 (74 375 est inférieur à 100 000) | 104 160 - 100 000 € = 4160 |
| Droits de Succession Totaux (Impôts) | 0 | 416 (4 160 X 5 % X 2 enfants) |
| --- | --- | --- |
| Frais de Notaire pour les Actes (Estimation minimale) | 2 500 | 3 200 |
| COÛT TOTAL DE LA SUCCESSION (Impôts + Frais d'acte) | 2 500 | 3616 |
| Frais d'Acquisition Initiaux (Argent perdu à l'achat de l'actif) | 0 | 14800 |
| COÛT IMMÉDIAT TOTAL POUR LA FAMILLE | 2 500 | 18416 |
💸 Coût de la Succession au Second Décès (Madame)
Hypothèses : Monsieur est décédé à 75 ans. Madame a pris l'Usufruit Total sur les Biens Immobiliers et a réinvesti la part d'Assurance Vie de Monsieur sur son propre contrat d'Assurance Vie pour maximiser la transmission.
| Indicateur / Actif Transmis | Cas A : Maximiser l'Assurance Vie (AV) | Cas B : Maximiser l'Immobilier (Immo) |
| I. ACTIF REÇU PAR CHAQUE ENFANT | ||
| Maison (PP) | 200 000 / 2 = 100 000 | 200 000 / 2 = 100 000 |
| Appartement (PP) | 0 | 92 600 / 2 = 46 300 |
| Voitures / Mobiliers (PP) | 10 000 / 2 = 5000 | 10 000 / 2 = 5000 |
| Fonds Livrets (PP) | 7 500 (Livret conservé / 2 enfants) | 3492 (Livret net / 2 enfants) |
| AV Transmise (Hors Succession) | 185 000 (Total AV / 2 enfants) | 0 |
| TOTAL ACTIF BRUT REÇU PAR CHAQUE ENFANT | 300 000 | 154 792 |
| --- | --- | --- |
| II. COÛTS POUR LA FAMILLE | ||
| Droits de Succession Totaux (Impôts payés par la famille) | 0 | 17 325 |
| Frais de Notaire pour les Actes (Estimation minimale) | 2 500 | 3 200 |
| COÛT TOTAL PAYÉ PAR LA FAMILLE AU 2 ème DÉCÈS | 2 500 | 20 525 |
🏆 Synthèse Définitive : Le Coût Final en Euros
| Indicateur | Cas A : Maximiser l'Assurance Vie (AV) | Cas B : Maximiser l'Immobilier (Immo) |
| Patrimoine Global Transmis | 600 000 | 600 000 |
| --- | --- | --- |
| Coût Payé au 1 er Décès (Frais d'acquisition + Succession) | 2 500 | 18 416 |
| Coût Payé au 2 ème Décès (Succession uniquement) | 2 500 | 20 525 |
| --- | --- | --- |
| COÛT TOTAL PAYÉ PAR LA FAMILLE | 5 000 | 38 941 |
Comparaison des Scénarios de Placement :
"Pour un patrimoine de 600 000 € acquis au comptant (sans crédit), notre analyse met en évidence que plusieurs stratégies de placement sont possibles. Il est fondamental de bien choisir sa stratégie d'investissement et de faire attention aux conséquences financières à long terme, car on peut se tromper dans ses choix sans maîtriser toutes les règles fiscales. Tandis que l'Assurance Vie (Cas A) minimise les frais de transmission à 0,83 % du patrimoine, la stratégie immobilière (Cas B) augmente ce coût total à 6,49 %, représentant une dépense supplémentaire de 33 941 € pour la fam
A noter: forte rémunération pour les apporteurs d'affaires!
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Bâtiment, Construction/chantiers.
Artisans, entrepreneurs, promoteurs, maîtres d'ouvrage, marchands de biens, tous ceux qui interviennent sur un chantier ou dans la construction. Principales garanties: responsabilité civile décennale, tous risques chantiers TRC, dommages-ouvrages, RC maître d'ouvrage/promoteur, assurance pour marchands de biens/promoteurs immobiliers, engins et matériel chantier.
QUI SOMMES NOUS?
Notre métier.
CADEXIA Courtier en Epargne, Assurances et prévoyance est un cabinet professionnel avec des activités de conseil, de devis et d'aides. LES ACTIVITES SONT REGLEMENTEES ET CONTROLEES PAR PLUSIEURS ORGANISMES.
Le Gérant et ses habilitations professionnnelles. 5 Organismes.
Le Gérant CADIOU Daniel est (1.) immatriculé au RCS Vannes no 981 971 329 ( www.infogreffe.fr) SASU (société par actions simplifiée unipersonnelle) comme courtier en Assurances + conseil en gestion de patrimoine + aide administratif/informatique à domicile et a son siège social au 7 rue du général Wood 56000 Vannes, (2.) immatriculé à L'ORIAS- 1 rue Jules Lefebvre 75009 Paris (registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et finance) no adhésion 25006076 (www.orias.fr) (3.) est assuré au titre de la responsabilité civile professionnelle RCPRO no 127 128 662 chez MMA entreprises Iard Assurances Mutuelles pour une garantie de 2 000 000 euros par sinistre et 2 315 610 par année d'assurance. (4.) Monsieur CADIOU Daniel est membre de l'association Professionnelle CNCEF ( Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers) 103 Bd Haussmann 75008 Paris adhésion no 25/860958 (www.cncef.org), (5.) la médiation est Médiation consommation développement, centre d'affaires Stéphanois, immeuble Horizon, esplanade de France, 3 rue J.Constant Milleret 42200 St Etienne ( www.cnpm-mediation-consommation.eu).
Les autorités de Contrôle. 3 Organismes.
1. L'autorité de tutelle ACPR ( Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) 4 place de Budapest, CS 92459- 75436 Paris cedex 09 (https://acpr.banque-france.fr). 2. L'AMF ( autorité des marchés financiers, organisme indépendant de l'Etat (www.amf.france.org). 3. L'ORIAS ( Organisme pour le registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance www.orias.fr).
témoignages de quelques clients
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